工商银行黄冈分行力拓小企业融资业务取得显著成效 [复制链接]

　　工行黄冈分行围绕地方经济发展战略，结合自身发展的需要，坚持“资产业务优先发展、带动各项业务全面发展”的经营思路，根据全市经济发展特点，将支持小企业发展作为重点，达到了社会经济发展、企业效益与银行效益共同提高的多赢目的。

　　一、不断建立和完善各项信贷营销机制。一是完善组织推动机制。为满足企业融资业务量不断增长的需要，该行在公司业务部设立小企业信贷小组，抽调多名业务较熟悉的客户经理专司全行小企业信贷业务的指导、督办及重点区域的小企业信贷业务直接营销工作。二是充实营销队伍。根据小企业经营的特点，遵循“专职的人、做专职的事”的从业理念，该行根据各支行业务需要共配备小企业客户经理30余名，同时在信贷审批部门设立小企业信贷业务专职审批岗。三是完善责任机制。该行将小企业客户数、贷款金额作为指令性计划分解落实到各支行，与各支行签订了《小企业金融业务发展目标责任书》，将责任书考核情况与各支行一把手、分管负责人年度考核挂钩。四是完善激励机制。该行不断完善绩效考核办法，提高小企业金融业务绩效含量、设立专项奖励等，让小企业客户经理安心、专心做好小企业信贷业务。为促进小企业信贷业务加快发展，该行对在小企业信贷业务做得比较好的武穴、黄梅两支行预发了部分奖励，对全行的触动很大，各支行纷纷表示要加大小企业信贷营销力度。

　　二、围绕小企业金融需求提高服务效率和搞好产品对接。一是突出营销重点。根据全市县域经济发展现状和各县市产业特色，该行将团风钢构、麻城汽配、红安花生、罗田板栗加工、英山丝茶加工、蕲春服装、武穴医药化工、黄梅纺织及各地产业园区和为广药、祥云、红安烟厂等大中型企业配套的上下游企业作为小企业信贷业务发展的重点，围绕这些产业集群和工业园区来发展小企业信贷业务，极力打造银企共赢的良好经营格局。二是抓好产品推介。近几年，该行为支持小企业发展，陆续推出了适应小企业需求的信贷产品，并通过媒体宣传、召开政银企座谈会介绍、在营业网点摆放宣传折页供企业咨询、客户经理主动上门讲解等方式向社会和企业推介。通过一系列的宣传推介活动，该行小企业信贷产品的知名度、应用率大为提高，如该行针对小企业推出的“网贷通”产品，目前在浠水华宝电器、黄梅华昌纺织、麻城镡鑫科技等企业得到有效运用，有些企业对此业务了解后主动要求办理。三是注重产品对接。该行针对小企业的“产、供、销”环节所形成的应收账款、订单、存货等资产或有效单证，锁定其来源，用以抵押（质押），解决小企业资金需求，很受企业欢迎。如对武穴6户棉花收购小企业办理以棉花质押的贷款累计1300万元，及时满足了企业资金需求，既为企业赢得了市场，又让棉农及时得以结算。四是提高服务效率。针对小企业“小、频、急”的融资特点，为提高办事效率，该行根据上级行的授权，在精简流程、提高效率上进行积极探索。实行评级、授信、押品和审查“四合一”，对客户优良、业务需求急的小企业类贷款，由授信审查人员会同客户经理，直接参与贷款的评级、授信、评估、审查等环节，提高授信审批反应能力；实行“限时审贷”。对企业提出的低风险信贷业务，实行部门会签并在一个工作日审查发放到位；对一般信贷业务，2个有效工作日拿出明确的审查意见；同时，实行 “双签制”和“即时审议制”，对与核心客户配套、经营良好或已审批授信的小企业，经审批人和签批人“双签”后即可放款。

　　三、创新经营掀起小企业融资高潮。一是加大信贷产品创新力度。两年来，该行着重加大了以信贷产品为切入点的创新力度。在信贷产品创新中，成立了信贷产品创新工作专班，确立了信贷创新产品和创新方向，明确了新产品的营销目标，推行了新产品宣传培训，落实新产品营销奖励机制，把网贷通、国内保理、信托理财等十个产品作为信贷新产品重点营销，逐个产品明确目标客户，落实营销责任人，全力推介和营销。与此同时，积极创新融资的担保方式，在继续实行房地产等固定资产抵押和保证的担保方式同时，根据全市中小企业的现状，大力推介以优质的应收款债权、大宗原材料为质押物的抵押方式，深受广大中小企业的欢迎。营销信贷新产品28笔，新产品融资额33668万元，其中：网贷通 15户，金额6158万元；应收帐款池1 户，金额1500万元；信托理财1户，金额 20000万元；贷款资金受托支付托管业务21 户，托管额14110万元。同时，针对全市中小企业贷款需求额度小、次数频繁的特点，该行及时推行了网贷通业务。小企业客户与该行一次性签订小企业循环借款合同，在合同规定的额度和有效期内，客户通过网银自助进行循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。它具有随借随还、自助自动的优点，是非常适合中小企业的融资方式。自2010年4月份下旬推介以来，已开通15户，网上提款6158万元，较好满足了客户的融资需求。此外，该行积极开办国内保理、国内信用证、卖方融资、商品融资等国内贸易融资业务和进品预付款国际贸易融资业务。至2010年三季度末，办理国内贸易融资业务3.04亿元，国际贸易融资46万欧元。信贷新产品的营销，不仅显现了新的融资亮点，优化了资产结构，而且拓宽了融资渠道，满足和开发了客户的融资需求。二是开展小企业贷款营销竞赛。为改善信贷资产结构，有效利用市场资源，提高收入综合回报率，该行确立了对小企业业务 “做大规模，做大块头”的营销思路，使之成为资产业务发展的“重头戏”。该行多次对绩效分配办法进行完善，提高了小企业金融业务绩效考核与奖励的比重，开展小企业贷款营销竞赛。全行中小企业信贷客户发展到140户，增加91户，贷款余额7.53亿元，净增5.5亿元。

　　四、以优势产品贴心服务“三农”。一是力推新型的“网贷通”业务，满足涉农企业融资需求。该行将方便、快捷的 “网贷通”业务积极主动应用到支农领域。2010年4月份，该行成功发放首笔黄梅华昌纺织有限公司600万元全程无纸化审批的小企业网络循环贷款，办理了全省首笔无纸化审批、核准网贷通业务，在创新融资领域方面取得了可喜突破，极大满足小企业和涉农企业贷款金额小、周转频繁的要求。到目前为止，该行已发放的15户“网贷通”贷款中，与农业有关的企业有4户，金额为1348万元。二是围绕农业产业链发展，进一步加大国内贸易融资业务的营销力度。努力推进“保理池”、“应收账款池”、“票据池”等担保方式，实现涉农中小企业贸易融资的规模化。目前全行涉农贸易融资企业有9 户，金额有4030万元。三是结合全市农牧业优势，服务“农”字做文章。全市农牧业历史悠久，拓展与农业生产有关的企业业务是该行客户发展战略的一大突破。该行紧紧抓住全市农牧业产业优势，加大了与农业有关的机械、化工、食品、医药、棉花加工等行业的金融服务力度，已对蕲隆化工、宏中药业、武穴佳洪生物饲料有限公司等38家涉农企业发放贷款25151万元。四是与农发行深度合作，积极支持农业企业发展。该行与农发行进行“强强”联手，为更好地服务“三农”企业进行深度合作，如黄冈富华棉纺织、三泰纺织、湖北明德农业机械销售公司等许多企业除农发行贷款支持外，该行也对其加大了信贷投入。

来源：中国金融网