农发行蕲春支行认真做好客户信用评级与统一授信工作 [复制链接]

　　为防范信贷风险筑起第一道“防火墙”

　　——农发行蕲春支行认真做好客户信用评级与统一授信工作

　　年初，客户信用评级与统一授信工作是各家银行都要进行的工作，可以说是银行年初的必修课，我行也不例外。根据上级行的统一安排和步署，我行从一月底开始，抽调专人进行客户信用评级与统一授信工作。

　　我行开户企业共40家，但今年只对其中37户企业进行评定。通过评定，评出A级信用企业25家，BBB级信用企业1家，BB级信用企业11家，分别占评定企业的67.6%、2.7%、 29.7%。在客户信用评级的基础上，通过客户信用评级与统一授信系统对所评定的客户进行了统一授信，授信额度最高的为1676万元，最低的为34万元。

　　我行进行客户信用评级与统一授信工作主要坚持以下原则，一是客观、真实原则。由于银企双方信息的不对称，而且在我行开户的企业主要是中小企业，他们目前财务制度还不够健全，因此，我行对基础数据原则上要求企业的财务报表要通过会计师事务所审计，并由会计师事务所出具审计报告。对在信用等级评定过程中有重大影响的基础数据，比如资产中的流动资产、负债中短期借款、主营业务收入、利润、现金流量等数据，我们结合日常检查掌握的数据，逐一分析审计报告中反映的数据的真实性，并实行客户经理负责制，对严重失实的数据，我行坚决不与采纳。二是实行择优评定的原则。对经营趋于萎缩，有不良记录的客户，我行坚决不进行信用评级，我行共淘汰了三家企业，其中县棉花公司属资不抵债，濒临破产企业，另两家属经营趋于萎缩的企业。三是加强银行间的联系的原则，摸清客户过去的诚信状况。我行拓展业务的客户，绝大多数与其他商业银行有过业务往来，因此摸清他们的过去的诚信状况对我行防范风险很有必要。

　　我行客户信用评级建设已有多年，但实际工作中，并没有引起足够重视，认为客户信用评级与统一授信工作只不过是例行公事、走形式而已，又由于我行过去主要从事政策性业务，在实际工作中，贷与不贷、贷多贷少政策因素占主导地位，风险防范意识很不够，客户信用评级与统一授信工作明显与实际工作脱节。随着我行商业性贷款业务的开办，可以说大多数客户经理对从事商业贷款管理经验不足，因此信贷风险防范尤其重要。客户信用评级与统一授信工作是我行防范信贷风险的基础工作，工作的好坏，将直接影响上级行的决策，也将直接影响风险管理部门对风险程度的判断。
 
（责任编辑：李冬敏）