蕲春“艾融资”促进银企双赢 [复制链接]

近年来，蕲春县以创建中国健康产业示范县、中国艾都的发展定位和千亿产业的发展目标，高举李时珍品牌，大力实施药旅联动战略，实施蕲艾产业脱贫工程，推进蕲艾全产业链开发。人民银行蕲春县支行积极履行基层央行职能，坚持贯彻执行货币政策与地域特色产业结合、与地优产品结合，充分运用货币政策工具，引领全县银行金融机构，创新信贷产品，优化金融服务，支持民营小微企业发展、服务乡村振兴。协调、指导推动县农业发展银行针对蕲艾产业，创新了“蕲艾三产融合贷”特色信贷产品。探索解决蕲艾企业（专业合作社）种植、加工、销售等环节的融资难、融资贵问题，推进蕲艾产业的发展。
主要作法
（一）精准识别产业基础，增强支持民营小微企业信心。为支持中药材种植、生产加工、销售流通，人民银行蕲春支行联合农业发展银行蕲春县支行认真调研分析，认为金融支持蕲春中药材种植加工有文化传承、有资源保护、有产业基础、有龙头企业等优势，特别是蕲艾参与种植门槛低、收获周期短、增收脱贫快等特点，能有效提振银行、企业、种植户合作共赢信心。选准蕲艾产业为精准支持中药材种植加工突破口，符合当前金融支持民营小微企业、支持精准扶贫的政策导向，借助蕲艾加工企业和众多蕲艾种植户、专业合作社的基础，以及县政府对蕲艾产业扶贫优惠政策，确定以支持蕲艾一二三产业发展为目标，创新推出“蕲艾三产融合贷”信贷产品，能更加有利于支持小微企业发展，有利于产业扶贫，推进乡村振兴。
（二）精心设计信贷流程，把控“四个”关键环节。该产品依托政府监管和行政部门力量，建立政府部门、银行、企业的联席会议制度，协调成立蕲艾三产融合贷领导小组，出台了《“蕲艾三产融合贷”实施方案》，明确地方政府控股的公司为承贷主体、担保主体和政府补偿风险金，通过承贷主体向县农业发展银行申请贷款，资金到账后再以政府产业扶贫周转金形式拨付给蕲艾企业、专业合作社，用于流动资金需求。完成借款程序，把控“四关”。一是优选关。承贷主体根据《实施方案》，联合担保主体、县农发行等有关部门，对蕲艾及关连企业调查，建立企业名录项目库，实行动态序时调整更新。二是授信关。拟支持企业审定后，企业向承贷主体、县农发行申请，承贷主体、县农发行对申请人的资信情况开展调查、测算，报领导小组审批，农发行核定授信额度。三是支付关。企业授信后，向承贷主体提交资金使用申请书，承贷主体初审报领导小组审查，核定企业和金额。县农发行根据企业申请及相关证明材料、承贷主体出具的支付意见，由承贷主体以生产经营周转金的方式拨付给企业。四是管理关。县农发行对企业逐户建立监管台账；联合承贷主体共同对资金使用进行监督；与借款企业签订资金归行协议；联合承贷主体，定期对企业的经营、担保情况进行检查、核实。
（三）精准把握管理标准，防范信贷产品风险。“蕲艾三产融合贷”过去没有先例，执行效果未知，人民银行加强政策宣传解读，提出既要开拓创新，又要严格把握标准防控好风险，稳健推进。一是准入条件。信贷产品支持的对象主要是发展趋势好、具有发展潜力，但又难达到银行贷款条件或无足额抵押物，在银行有少量或无贷款的涉“艾”民营小微企业（专业合作社）。二是额度限定。根据企业的生产规模、经营效益、蕲艾产业扶贫带动示范效应确定贷款额度。单批次用款企业最多不超过10家，单户资金使用额度不超过1000万元，期限不超过1年。三是信用要求。企业及法定代表人信用良好，无不良信用记录。企业能积极配合承贷（担保）主体、农发行限额授信、据实使用、按时付息、足额还款的管理要求。四是风险防控。担保主体为一级防控，覆盖全部贷款；承贷主体为二级防控，按不低于贷款总额10%的比例建立风险抵押补偿金；企业为三级防控，按用款额度10%的比例缴纳风险缓释金；企业法人代表向承贷主体提供反担保，从而有效防范信贷风险。
主要成效
（一）探索了解决民营小微企业融资难、融资贵的途径。此次农发行创新“蕲艾三产融合贷”在一定程度上解决了企业抵押（担保）物不足的问题。同时，企业资金成本更加优惠。借款执行利率在基准利率上仅上浮5%（即4.5675%）,同时享受政府50%财政贴息，企业实际承担的融资成本不到2.3%。借款人除利息外，不再承担任何名义的其他费用。对解决县域企业融资难、融资贵作了有益的探索，支持了民营小微企业发展。
（二）助力了蕲艾产业扶贫，推进了县域脱贫攻坚。县域金融扶贫，除小额扶贫信贷外，民营小微企业贷款均要求足额抵（质）押或担保，蕲艾企业大多处于发展时期，抵（质）押或担保有限，经营资金较为紧张。企业扩大产业基地意愿不强、规模不大，扶贫带动效果不明显。农业发展银行这次将产业扶贫与民营小微企业发展融合谋划后，企业采取“公司+合作社+贫困户”“公司+贫困户”等方式，实现了全仿生态种植、全订单种植、全保护价收购，保障了合作社（种植大户）收益。全县蕲艾产业基地达到18万亩，1.85万个贫困户通过流转土地获得收入可达2200万元，6800个贫困户实现蕲艾产业务工收入达到8200万元，全县共有4万多个贫困户实现蕲艾增收。
（三）增进了政银企合作，促进了金融支持实体经济。创新的信贷产品借助了政府资源，企业信用，实现联合增信、联合监管，共同促进蕲艾融合发展。蕲春还有不少产业和龙头企业，“蕲艾三产融合贷”成功运作，为县域其他商业银行提供了信贷创新的样本。县农村商业银行、村镇银行等几家银行也积极跟进，选择产业，开发设计产品，投入服务。今年以来，蕲春县银行机构主动对接蕲艾企业160余家，发放蕲艾相关产业贷款85000万元，进一步支持县域实体经济的发展。
（四）助推了蕲春做大地优产品，做强“蕲艾”品牌。“蕲艾三产融合贷”支持了蕲艾的全产业链，涵盖了种植储存、加工销售、电子商务过程中的多个领域，推进了蕲艾种植规模化、加工集群化、销售网络化的全面发展。目前，全县涉艾市场主体企业1580家，蕲艾产业链增加值18.5亿元，开发蕲艾产品20个系列870多个品种，20多个产品被评为湖北名牌产品。全国有蕲艾经销商代理销售店1.2万家，天猫、淘宝等电商网店5000余家，每年线上销售达到28亿元。蕲春被中国中医药协会授予“中国艾都”称号和国家中医药健康旅游示范区创建单位，“世界艾草看中国，中国艾草看蕲春”的发展格局初步形成。