争夺中国豪客 中国资私人银行起步 [复制链接]

　　本报记者 程志云

　　一则“京沪招聘私人银行顾问”的公告已悄然挂上中国银行的网站。

　　
这则短短的公告称：中国银行正筹备面向个人高端客户的私人银行业务，根据业务需要，现面向社会诚聘私人银行顾问若干名，分别在北京、上海两地办公。

　　据本报了解，中行的招聘是缘于其备战私人银行业务的试点需要。试点首先在北京、上海两地开展，随后，中国银行还有可能与苏格兰银行合资成立专门的私人银行公司。

　　随着对外资银行全面开放，外资机构的私人银行业务已经从初期布点发展到深层次服务，如今一直处于焦虑中的中资银行终于开始起步了。

　　冲刺

　　中行并不是特殊的案例。

　　12月11日，在入世五周年之际，工行董事长姜建清透露，工行将在今年最后一个月设立80家理财中心，专门为其高端个人客户——理财金账户提供服务，这些理财中心不再为普通客户提供大众化服务；到明年，理财中心将会增加到500家。

　　早在2004年底，作为“个人财富管理的国际化旗舰店”的工行北京分行三家“8n财富中心”开始运营。这些财富中心的目标客户是在工行拥有200万人民币（或等值资产）以上的人士。“为了应对市场中其它机构的竞争，今年以来，财富中心除了提供投资、保险、教育等方面的理财规划之外，还为这些顶级的富人们提供诸多个性化服务。”一位工行客户经理告诉记者。

　　2005年6月，上市前夕的建行成立高端客户部，以期在竞争中赢得先机。为此，建行的零售银行部一拆为三，其中高端业务部作为一级部负责私人银行和贵宾理财业务。该行贵宾卡黑金卡的标准是在该行月均金融资产500万元以上。据了解，对于这些500万元以上的贵宾提供的服务就类似于私人银行服务了。

　　建行有关人士透露，在未来三年，建行将在国内重要的中心城市建立财富管理中心，争夺私人银行市场。美国银行在这方面为建行提供了很多帮助，其中包括技术支持和人员培训。

　　此外，有消息称，民生银行也已经把建立私人银行作为零售银行业务的下一步拓展目标，在原有贵宾服务的基础上提升服务内涵和外延，提供“管家式”服务。

　　除此以外，包括交行、中信、招行等也都声称，在积极筹划私人银行服务。其实招行总行营业部的“金葵花理财中心”已经把门槛设在了300万元。

　　时机

　　国内银行之所以开始密切关注私人银行业务，根本原因在于随着2006年12月11日的到来，金融业即将全面对外开放，外资银行很快将拥有从事私人银行业务的牌照。以往对于国内顶级富人的有限服务的局面将会扭转。这意味着，在高端市场，有力的竞争者已经出现。

　　所谓私人银行，是指向富有个人或家庭提供的私密性银行业务，通常由国际级金融集团提供，开户门槛一般不低于50万美元，业务范围包括财务咨询、投资理财（如规划投资、避税）、信托和托管、提供并购案建议及标的，有的还代表客户竞标古董等。

　　事实上，外资银行早就在中国种下私人银行的种子。

　　2005年9月瑞士友邦银行进驻上海，成立了中国银监会首批批准的境外私人银行国内代表处。

　　拥有国内顶级的私人银行的瑞银集团收购北京证券之后，宣布将27家营业部收缩为6家，作为新瑞银证券从事财富管理业务的网点。瑞银集团最近不断在中国的主流媒体投放财富管理方面的业务广告，也正是为了其私人银行业务在国内的开展进行造势。

　　2006年3月28日，花旗银行上海分行私人银行部在上海正式开业，这是花旗银行在中国内地的首家私人银行部门。门槛定位于个人资产净值超过1000万美元的富裕群体。

　　此外，包括摩根斯坦利、汇丰银行等纷纷在香港成立代表处招揽人才，准备以香港为跳板，为进军内地市场做好准备。他们都看好这些蛋糕上的奶油花朵。

　　根据美林证券及CapgeminiGroup（凯捷）编制的2006年度《全球财富报告》显示，2005年中国内地的百万富翁人数有约32万，较去年上升逾6％，财富总额为1.59万亿美元。

　　渣打银行北京分行的有关人士告诉本报，目前，这些外资银行由于人民币业务尚未开放以及资本项目管制等原因还不能有效地利用金融工具将国内资金与全球市场连通，因而提供的服务相当有限。但是，不少外资银行已经在开发一些门槛较高的外币理财业务来积累高端客户资源。

　　“现在对于中资银行而言，已经是背水一战了。随着国内财富逐步向私人手中集中，以及这些财富的迅速增值，这些富有人群会逐步将财富转移到服务更好、更加私密、更加安全的外资私人银行手中。由于这些私人银行不仅托管着这些富人的资金，而且左右其投向，甚至帮助这些富人打理他们的公司，并且在全球范围内配置其资金，这种情况下，国内银行的地位只会越来越被动。”该人士称。

　　困难

　　然而，对于国内银行而言，运作私人银行还存在一些瓶颈问题，一个是外资银行综合经营的优势，另一个就是人才的优势。

　　“对于客户而言，外资银行的优势就在于他们拥有全方位服务的能力。私人银行的服务理念则是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过离岸基金、信托、保险、税务咨询等多种方式实现客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值、增值的目的。国内银行主要存在三个方面的问题：其一，投资视野狭窄，缺乏全球视野，对国外市场缺乏了解；其二，由于政策对混业经营的限制，银行缺乏灵活的金融工具开发投资产品。在国外很多私人银行业务都是信托和投行的内容，而国内银行恰好在这方面缺位；其三，是缺少个性化服务缺位。”一位瑞银证券人士说。

　　业内人士也指出，私人银行不是麦当劳式的银行，而是个性化的服务。对于国内机构而言，缺乏合适的人才是最大困境。

　　在国外，私人银行家往往具有10年以上的专业经验，对于学历、专业资格和从业经历要求很高，甚至要求对艺术品有足够的鉴赏力。而在中国银行业，这样的人当属凤毛麟角。

　　“尽管前途未卜，但国内银行的私人银行业务已经起航。”该人士称。